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Dossier crédit

Carte de crédit à débit immédiat ou débit différé : laquelle choisir ?

Lorsque vous choisissez une carte de crédit, la plupart de ces cartes vous seront proposées à débit immédiat ou à débit différé.
Comment choisir sa carte de crédit ? Quels sont les avantages et les inconvénients de chacune des cartes ? Vaut il mieux prendre une carte visa ou mastercard ? Une carte prépayée ?

Trouver la carte bancaire la plus adaptée à son besoin n’est pas toujours évident, c’est la raison pour laquelle BHP Crédit a décide de faire le point sur les différentes cartes de paiement pour vous aider à trouver la meilleure CB…

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Comment choisir sa carte de crédit ?

Lors de la souscription d’un contrat de carte de crédit, vous pourrez choisir le débit immédiat ou le débit différé.

Avec une carte à débit immédiat tous les achats effectués avec la carte de crédit sont débités immédiatement de votre compte, alors qu’avec une carte à débit différé, tous vous achat seront débités en fin de mois ou à une période définie du mois.

Une carte de crédit à débit différé peut donc fonctionner un peu comme un découvert autorisé.

Par contre, il faut savoir que même avec une carte de crédit à débit différé les retraits effectués dans les distributeurs seront débités immédiatement.

Le choix d’une carte à débit immédiat ou différé dépendra principalement de votre situation financière et professionnelle.

En effet, avec une carte à débit immédiat vous connaissez en temps réel le solde de votre compte et ainsi vous pouvez gérer vos dépenses de façon plus précise. Ceci peut donc être préférable pour les personnes aux faibles revenus afin qu’ils n’aient pas de mauvaise surprise à la fin du mois.

La carte à débit différé peut par contre s’adresser à tous ceux qui ont des revenus réguliers afin de disposer d’une plus grande souplesse de gestion des comptes.

Avantages et inconvénients de chaque carte de crédit

Avec une carte à débit différé ont peut bénéficier d’un confort de gestion de son compte, en sachant que tous les achats ne seront décomptés qu’en fin de mois.

Il est d’ailleurs possible de choisir la date de débit des achats en carte bancaire. Par exemple, si vous touchez votre salaire le 10 du mois, vous pouvez choisir le débit différé de votre carte bancaire pour le 15 de chaque mois.

Les achats du mois sont débités le mois suivant, par exemple un achat effectué le 25 du mois sera débité le 15 ou 30 du mois suivant.

Il faut cependant avoir une bonne gestion de son compte afin d’être sur d’avoir l’argent nécessaire au moment du débit, faute de quoi vous serez en découvert et devrez payer des agios.

Il faut également savoir qu’en général une carte de crédit à débit différé est facturée plus chère qu’une carte à débit immédiat. Sur la cotisation annuelle on peut ainsi compter une différence de plus de 10 €.

Par contre, il savoir qu’une carte de crédit différé peut permettre une gestion plus souple en cas de gros achats à effectuer dans le mois, alors qu’avec une carte à débit immédiat on sera bloqué en cas de plusieurs gros achats dans le mois.

Le plafond des cartes bancaires à débit immédiat est calculé par jour, par semaine et par mois.

Les offres toujours plus nombreuses de cartes de crédit proposées par les banques assaillent des clients qui se perdent parfois. Petit point sur l’essentiel à savoir pour faire le bon choix.

Ces sésames de la vie moderne sont devenus indispensables : achat sur Internet, retrait d’espèces, paiement immédiat ou décalé, crédit revolving associé, règlement des achats quotidiens, monéo, facilités de paiement à l’étranger, assurances incluses, etc., ces cartes sont essentielles, pourtant, les offres et les cartes que nous possédons sont souvent méconnues.

Les critères de choix d’une carte de crédit

  • Carte à débit immédiat ou à débit différé en fin de mois
  • Carte à paiement immédiat ou carte incluant aussi une réserve sous forme de crédit revolving

En fonction des besoins, il vaut mieux privilégier les paiements immédiats qui permettent de mieux suivre les comptes, les dépenses. Les crédits revolving ayant des taux d’intérêt très élevés, il sera pertinent de ne les utiliser qu’avec parcimonie.

Se pencher sur le coût annuel de la carte choisie est essentiel : elles coûtent, suivant les banques, les options, pour les plus classiques d’entre elles (carte bleue, Visa, Mastercard) de 0 € pour les banques les moins chères à 80 € pour les banques les plus onéreuses.

En cas de réserve (crédit revolving) associée, vérifiez les TEG appliqués à tout achat : ils varient de 12,9 à 19,71 % en fonction des banques et des durées d’utilisation de la réserve.

Cartes bleues et services associés

Les cartes Visa et Mastercard, les plus répandues aujourd’hui, apportent à leurs détenteurs un nombre impressionnant de services qu’on ne connait pas la plupart du temps.

  • Assurance en cas de vol. Achat et débit après le vol sont remboursés
  • Assurance pour les achats sur Internet
  • Assurance en cas de perte et remboursement en cas d’usage frauduleux

Ensuite, en fonction des cartes, parmi les plus haut de gamme, on peut trouver des assurances rapatriements, à la façon d’Europe Assistance, des assurances annulation en cas de grèves aéroportuaires, une garantie des réservations d’hôtel, une assistance téléphonique, une garantie en cas d’hospitalisation à l’étranger, une assistance juridique à l’étranger, etc.

Certaines cartes permettent également de mettre à disposition de l’argent liquide dans la banque de l’endroit où vous vous trouvez en cas de vol ou de perte, après opposition, cela va de soi.

Il faut cependant faire attention, au moment de choisir, à ce que les banques imposent, par exemple la Mastercard au Crédit Agricole. Ces accords passés entre Mastercard et la banque peuvent entraîner des frais liés à la gestion d’une carte parfois chère en fonction des options.

La personnalisation graphique proposée actuellement par les banques relève du gadget souvent facturé pour attirer des publics plus jeunes. On peut aisément s’en dispenser. Une carte bleue, de crédit, restent un moyen de paiement.

Comparer les offres sur les sites Mastercard, Carte Bleue, Visa, American Express éventuellement, reste encore le meilleur moyen de savoir quel carte correspond le mieux à notre utilisation.

Les différentes cartes de crédit possible

Les organismes financiers peuvent vous proposer différentes cartes de crédit, adaptées à vos besoins mais aussi à vos revenus. Que ce soit une carte Visa ou Mastercard, découvrez les différentes cartes de crédits.

Cartes Visa

La carte Visa electron est une carte de paiement et de retrait destinée aux particuliers qui ont peur de dépasser leurs dépenses autorisées.

A chaque utilisation de la carte une demande d’utilisation est faite à la banque, les transactions peuvent donc être un peu plus longues qu’avec d’autres cartes bancaires.

Cette carte ne peut être utilisée que dans les terminaux de paiement électronique capables d’effectuer des demandes d’autorisation.

Il s’agit de la carte de paiement la moins coûteuse.

La carte bleue ou carte bleue Visa permet quant à elle des paiements nationaux (carte bleue) ou internationaux (visa).

Elle fournit tout un ensemble d’assistance et d’assurances.

Il s’agit de la carte la plus répandue chez les particuliers. Les plafonds de retraits et paiements sont déterminés entre le titulaire de la carte et la banque.

La carte Visa Premier est une carte haut de gamme, elle s’adresse aux particuliers et commerciaux qui sont souvent amenés à voyager.

En effet, elle garantit, entre autre, des services d’assurance, d’assistance et de rapatriement.

Elle offre des plafonds de retraits et de paiements supérieurs à une carte bleue. Mais elle est attribuée sous certaines conditions de revenus.

La carte Visa Premier est de couleur dorée.

La carte Visa Infinite est une carte très haut de gamme, qui s’adresse à des particuliers ou hommes d’affaires aisés.

Elle permet des retraits de l’ordre de 5000 € par semaine et des paiements de 20 000 € par mois.

En plus des assurances et des assistances poussées, elle donne accès aux services Infinite 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, avec des services tels que : organisation d’une réception, préparation d’un voyage de noces insolite, réservation de places de théâtre réservation de taxi…

Carte Mastercard

La carte Maestro Mastercard est une carte permettant des paiements et des retraits dans le monde entier. Elle vous permet de gérer vos comptes en toute sérénité puisqu’à chaque opération la banque est interrogée, vous ne pourrez donc pas payer plus que le solde de votre compte.

Cette carte est très utile pour ceux qui ont un budget serré et qui ne veulent pas entrer dans la spirale du découvert.

La carte Mastercard est l’équivalent de la carte bleue Visa, elle permet de payer et retirer dans de nombreux pays tout en bénéficiant de garanties.

La carte Gold Mastercard offre de nombreux services notamment en termes de voyages. Plus chère que la Mastercard, elle s’adresse principalement aux personnes qui auraient l’utilité des différentes assurances et assistances proposées.

La carte Platinum Mastercard assure des prestations haut de gamme, avec un véritable assistant 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Elle s’adresse aux clients ayant des besoins tout particuliers grâce aux services personnalisés.

Elle ne peut être délivrée que sous conditions de revenus.

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